Confronto tra tipi di copertura e formule di indennizzo
Tabella per capire le principali garanzie e formule di una polizza casa e a chi servono.
La tabella mette a confronto le tipologie di garanzia e le formule di indennizzo più comuni nelle polizze casa italiane. Non confronta prezzi né compagnie: i premi dipendono da zona, superficie, anno di costruzione, massimali e franchigie. Usala come mappa per sapere cosa chiedere nei preventivi.
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| Opzione | Come funziona | Adatta a chi | Attenzione a |
|---|---|---|---|
| Garanzia fabbricato (incendio e danni da eventi) | Copre le strutture dell'immobile: muri, solai, impianti fissi, infissi, secondo le condizioni | Proprietari di casa o villa; in condominio, per la propria unità e per ciò che la polizza del palazzo non copre | Somma assicurata inferiore al costo di ricostruzione e conseguente regola proporzionale |
| Garanzia contenuto | Copre mobili, elettrodomestici, abiti e oggetti personali dentro l'abitazione | Chi vive in affitto o in proprietà e vuole proteggere i propri beni | Sotto-limiti per gioielli, valori, collezioni; esclusioni per beni in cantina o all'aperto |
| Valore a nuovo | Indennizzo pari al costo di sostituzione o ricostruzione senza deprezzamento per vetustà | Chi vuole rimpiazzare i beni con beni nuovi equivalenti | Spesso l'integrazione oltre il valore reale è pagata solo dopo la riparazione o sostituzione |
| Valore reale (al netto del degrado) | L'indennizzo tiene conto di usura e vetustà | Chi vuole premio più basso e accetta un rimborso ridotto | Per beni datati il rimborso può essere molto inferiore al costo di sostituzione |
| Primo rischio assoluto | Indennizzo fino alla somma assicurata senza applicare la regola proporzionale | Chi non vuole stimare con precisione il valore complessivo del contenuto | Il massimale limita il rimborso totale; premio spesso più alto a parità di somma |
| Responsabilità civile del capofamiglia | Copre i danni involontari causati a terzi dai membri del nucleo familiare o dalla casa, nei limiti del massimale | Chiunque abbia una casa o una famiglia | Esclusione per danni a parenti conviventi, danni dolosi e attività professionali |
| Furto e rapina | Indennizza beni sottratti con scasso, scippo o rapina, in presenza di condizioni sui mezzi di chiusura | Chi ha beni di valore o vive in zone a rischio | Obbligo di mezzi di chiusura adeguati e denuncia all'Autorità |
| Garanzie catastrofali (terremoto, alluvione) | Estensione opzionale per eventi naturali di grande portata, di norma con franchigie e scoperti elevati | Chi vive in zone esposte a rischio sismico o idrogeologico | Limiti, scoperti percentuali, periodi di carenza e definizioni tecniche di evento |
I contenuti delle polizze cambiano da compagnia a compagnia: la definizione di ogni garanzia è nelle condizioni di assicurazione. Per verificare norme e tutele consulta l'IVASS, l'autorità di vigilanza sulle assicurazioni, e l'ANIA, l'associazione delle imprese assicuratrici. Gli esempi sono semplificati e non costituiscono consulenza assicurativa.